Qual o valor máximo que você pode solicitar em um empréstimo consignado com o BPC/LOAS?

O empréstimo consignado para quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC), parte da Lei Orgânica da Assistência Social (LOAS), tem uma margem consignável que traz um limite para o valor ao qual o beneficiário tem acesso.

Conforme nós já explicamos aqui, o BPC é destinado a idosos acima de 65 anos e pessoas com deficiência que comprovem baixa renda familiar, de até 1/4 do salário mínimo (R$ 1.412,00 em 2024).

As regras para concessão de empréstimo consignado estabelecidas definem um percentual da renda que pode ser utilizado para empréstimos e cartões de crédito, conforme explicaremos abaixo.

Qual é o Valor Máximo do Empréstimo Consignado para Beneficiários do BPC/LOAS?

O limite do empréstimo consignado BPC é determinado em 35% do benefício recebido pelo titular. Mas essa margem é dividida em duas partes:

• 30% do benefício, destinado ao empréstimo consignado. Ou seja, se o beneficiário recebe R$ 1.412,00, até R$ 423,60 podem ser destinados para pagar parcelas de empréstimo.
• 5% do valor, que pode ser utilizado para o cartão de crédito consignado ou cartão consignado de benefício, o que equivale a R$ 70,60.

Assim, no total, o beneficiário pode comprometer até R$ 494,20 por mês com empréstimos e cartões consignados.

O valor do empréstimo LOAS em 2025 pode chegar a até 12 vezes o valor do benefício, de acordo com a análise de crédito feita pelo banco e a capacidade de pagamento do solicitante.

As condições para o pagamento incluem prazos de até 84 meses e taxas de juros que variam entre as instituições financeiras.

Como Calcular a Margem Consignável para Empréstimo com o BPC

Para calcular a margem consignável BPC LOAS, basta multiplicar o valor do benefício mensal pelo percentual estabelecido:

• Empréstimo consignado (30%): Benefício x 30%. Por exemplo, R$ 1.412,00 x 30% = R$ 423,60.
• Cartão consignado (5%): Benefício x 5%. Por exemplo, R$ 1.412,00 x 5% = R$ 70,60.

É importante notar que a margem consignável leva em conta todos os contratos ativos.

Isso significa que, mesmo com margem disponível, se o beneficiário já tiver atingido o limite de 13 linhas de empréstimo consignado e 2 linhas de cartão consignado, será necessário quitar uma delas para realizar uma nova contratação.

O que Considerar Antes de Solicitar o Valor Máximo Permitido no Empréstimo Consignado BPC

• Situação financeira atual: Verifique se o comprometimento de parte do benefício não irá impactar sua capacidade de pagar despesas básicas, como aluguel, contas mensais, alimentação e saúde.
• Prazo de pagamento e valor das parcelas: O prazo para quitação pode ser de até 84 meses, mas é preciso calcular se o valor da parcela será sustentável ao longo desse período. Prazo maior reduz o valor das parcelas, mas aumenta o custo total do empréstimo.
• Juros e custos adicionais (CET): As taxas de juros variam entre os bancos. Compare as opções antes de fechar o contrato, utilizando o aplicativo ou site “Meu INSS”.
• Reputação da instituição financeira: Antes de contratar, pesquise sobre o banco. Consulte o Banco Central, sites como Reclame Aqui e redes sociais para verificar a reputação da instituição.
• Cuidados com contratos e oferta de crédito: Não assine contratos sem ler e analisar todas as cláusulas, e lembre-se de que não há necessidade de pagar valores adiantados para garantir o crédito.
• Cuidado com ofertas abaixo do mercado: Propostas que prometem taxas milagrosamente baixas podem esconder armadilhas financeiras.
• Abordagens de instituições financeiras: Tenha cautela com abordagens por telefone que enfatizam o valor liberado sem detalhar as condições do empréstimo ou taxas de juros aplicáveis.

Vantagens do Consignado

• Taxas de juros mais baixas: O consignado oferece taxas de juros menores, pois o pagamento é descontado diretamente do benefício.
• Empréstimo que negativados podem contratar: Não há consulta a órgãos de proteção ao crédito, tornando o empréstimo acessível para quem está com restrições no CPF.
• Contratação mais fácil: A documentação necessária é mínima, e a aprovação costuma ser rápida, uma vez que o pagamento é garantido pelo benefício BPC.
• Prazos longos de pagamento: Instituições oferecem até 84 meses para pagar, proporcionando flexibilidade ao beneficiário.

Desvantagens do Consignado

• Pagamento sem flexibilidade: As parcelas são debitadas automaticamente do benefício. Não é possível adiar ou suspender pagamentos, dificultando a renegociação em caso de emergência.
• Dívida de longo prazo: O pagamento de parcelas por um longo período pode impactar a renda mensal e levar a problemas financeiros em caso de imprevistos.