Reajustes de Preço em Planos de Saúde para Idosos: O que Saber Antes de Contratar

Garantir um plano de saúde adequado na terceira idade é uma tarefa que exige atenção redobrada. Além de avaliar a cobertura e a qualidade do serviço, é fundamental compreender os reajustes de preço dos planos de saúde, especialmente os aplicados por faixa etária.

Nesse contexto, questões como as políticas de reajuste, os direitos assegurados pelo Estatuto do Idoso e a escolha do tipo certo de plano são decisivos para evitar surpresas financeiras e proteger o beneficiário.

Entendendo os reajustes de preço em planos de saúde: faixa etária e aumentos anuais

Os reajustes por faixa etária são uma prática comum nos planos de saúde e ocorrem à medida que o beneficiário envelhece.

Nos contratos firmados a partir de 2004, a Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) determina que a última faixa etária, “59 anos ou mais”, não tenha um custo superior a seis vezes o valor da primeira faixa.

Isso busca limitar aumentos excessivos, mas não elimina os impactos financeiros dessa progressão. Além disso, os percentuais de reajuste devem estar claramente descritos no contrato para que o consumidor possa prever os custos futuros.

Já os reajustes anuais, aplicados no aniversário do contrato, variam conforme o tipo de plano. Nos planos individuais ou familiares, os aumentos são regulamentados pela ANS, proporcionando maior previsibilidade financeira.

Por outro lado, nos planos coletivos, os reajustes são negociados diretamente entre operadoras e contratantes, e costumam ser maiores. Dados recentes mostram que os aumentos em planos coletivos superaram os de planos individuais, chegando a uma diferença de até 6% em 2024.

Escolhendo o tipo de plano: individual, coletivo ou com coparticipação

• Planos individuais ou familiares:
  • Reajustes regulados pela ANS, com limites máximos para aumentos anuais.
  • Maior previsibilidade financeira, mas oferta reduzida no mercado.
  • Boa opção para quem busca estabilidade de custos a longo prazo.
• Planos coletivos por adesão:
  • Preço inicial mais acessível, mas reajustes posteriores são livres e frequentemente maiores.
  • Contratados por associações ou sindicatos, sem regulação direta da ANS.
  • Exigem atenção redobrada aos contratos e histórico de aumentos.
• Planos coletivos empresariais:
  • Geralmente contratados por empresas para seus colaboradores.
  • Reajustes negociados diretamente entre operadoras e empregadores.
  • Pequenas empresas têm menor poder de barganha, enfrentando reajustes mais elevados.
• Planos com coparticipação:
  • O beneficiário paga uma parte dos custos dos serviços utilizados, além da mensalidade fixa.
  • Vantajoso para quem usa pouco o plano, mas não indicado para casos de internações ou emergências devido aos altos custos.

Direitos dos idosos relacionados a reajustes de preço em planos de saúde

O Estatuto do Idoso é uma importante ferramenta de proteção contra reajustes abusivos para consumidores acima de 60 anos. Ele proíbe aumentos descabidos nas mensalidades, especialmente aqueles que tornam os planos inviáveis financeiramente.

A possibilidade de trocar de plano de saúde também é garantida pela portabilidade de carências. Por meio dela, o beneficiário pode trocar de operadora sem reiniciar períodos de carência, desde que cumpra requisitos como permanência mínima no contrato anterior.

Dicas de planejamento financeiro e boas práticas

Para evitar custos excessivos, é contratar um plano de saúde adequado às necessidades reais do beneficiário.

Por exemplo, idosos que necessitam de internações ou tratamentos especializados devem optar por planos mais abrangentes, enquanto aqueles com menor frequência de uso podem se beneficiar de opções mais simples.

Avaliar o histórico de reclamações e os reajustes praticados pelas operadoras também é uma etapa indispensável para garantir a escolha de um plano confiável.

Além disso, boas práticas podem ajudar na economia e no controle financeiro:

• Evitar o uso desnecessário do plano, para minimizar a sinistralidade e evitar aumentos expressivos.
• Consultar a política de reembolso e avaliar se a modalidade de coparticipação atende às necessidades do beneficiário.
• Pesquisar o histórico de reajustes e reclamações das operadoras antes de fechar o contrato.
• Buscar orientação jurídica em casos de cobranças abusivas ou falta de clareza nos reajustes.

Essas estratégias, aliadas a um planejamento cuidadoso, garantem maior segurança financeira e evitam surpresas desagradáveis ao longo do contrato.