O que você deve avaliar antes de contratar um empréstimo consignado do BPC/Loas

O empréstimo consignado do Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS) voltou a ser liberado após meses de suspensão, mas especialistas alertam para os possíveis riscos financeiros. Recebendo até um salário mínimo e sem margem de renda, os beneficiários precisam redobrar o cuidado ao contratar crédito.

A liberação, ocorrida entre agosto e setembro de 2023, reacendeu debates sobre a vulnerabilidade desse público – formado por idosos e pessoas com deficiência de baixa renda. Golpes e desinformação são alguns dos desafios enfrentados. Afinal, quais fatores devem ser avaliados antes de recorrer a essa modalidade?

Como funciona o consignado para o BPC/LOAS?

O empréstimo consignado do BPC segue o mesmo modelo já conhecido no INSS: descontos são feitos diretamente no benefício. Ou seja, não há boletos mensais, minimizando atrasos ou inadimplência.

No entanto, a margem consignável é limitada a 35% do valor recebido. Isso significa que, com o salário mínimo de R$ 1.412, os descontos não podem ultrapassar R$ 493,20 por mês. Desse valor, 30% pode ser usado para empréstimos e 5% para cartões consignados.

A taxa de juros aplicada é uma das mais baixas do mercado, fixada em torno de 1,91% ao mês, com prazos de até 84 meses para pagamento.

Quais cuidados tomar antes de contratar?

Apesar de ser uma alternativa para emergências, o consignado exige planejamento. Especialistas recomendam atenção redobrada em alguns pontos:

• Necessidade real: Avalie se o crédito é mesmo indispensável ou se outras soluções podem ser mais viáveis.
• Juros e Custo Efetivo Total (CET): Embora os juros sejam baixos, o prazo longo pode gerar custos expressivos. Simule o total antes de decidir.
• Contratação segura: Prefira canais oficiais como aplicativos e sites de bancos. Evite atravessadores para não cair em golpes.

Além disso, sempre desconfie de ofertas “boas demais” ou de mensagens que pedem dados sensíveis do benefício. Golpistas têm abordado beneficiários com falsas promessas, congelando margens consignáveis ou oferecendo contratos inexistentes.

Liberação gerou polêmica; afinal, vale a pena?

A decisão do governo de liberar o consignado para o BPC/LOAS dividiu opiniões neste ano. Algumas associações argumentam que o crédito pode ajudar na qualidade de vida, enquanto outras alertam para o endividamento. Afinal, esses beneficiários já enfrentam extrema limitação financeira. Uma queda na renda líquida pode piorar essa situação.

Ah, e mais uma coisa: consulte diferentes bancos antes de contratar. Instituições financeiras oferecem condições variadas que podem fazer diferença no longo prazo. No site do Banco Central, por exemplo, é possível comparar as taxas praticadas.

Por isso, antes de contratar, pense bem: o empréstimo é mesmo necessário agora? Em tempos de instabilidade econômica, priorizar o básico pode ser a escolha mais sábia.