Idosos com dinheiro na Caixa Econômica e no Itaú devem ficar atentos aos alertas do mercado financeiro

Idosos brasileiros ainda optam pela caderneta de poupança para preservar os recursos financeiros. Com baixo risco, esta prática é classificada como familiar e segura.

No entanto, especialistas apontam que sua rentabilidade é extremamente baixa e, em muitos casos, não acompanha sequer a inflação, o que pode reduzir o poder de compra ao longo do tempo.

Com a crescente oferta de alternativas no mercado financeiro, é possível encontrar soluções que combinam segurança e rentabilidade. A seguir, confira os principais pontos de atenção para idosos que possuem dinheiro guardado na poupança e oferece informações sobre investimentos que podem ajudar a preservar e expandir o patrimônio durante a aposentadoria.

Mais atenção nas contas bancárias

Dados do SPC Brasil mostram que 46% dos idosos ainda optam pela poupança, enquanto alternativas como previdência privada e fundos de investimento atraem parcelas bem menores, com 10,4% e 9,7%, respectivamente. Embora compreensível que esse público priorize a segurança, é crucial explorar outras formas de investimento que combinem solidez e maior retorno.

Investimentos em renda fixa, como títulos do Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs, têm se mostrado opções mais rentáveis e igualmente seguras para idosos. Esses ativos oferecem maior proteção contra a inflação e, em muitos casos, contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre valores de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.

Especialistas sugerem destinar entre 75% e 85% da carteira a renda fixa, dependendo da liquidez necessária. Outra opção interessante são os fundos imobiliários, que permitem a diversificação e geram renda passiva por meio do pagamento de aluguéis mensais.

Atenção ao planejar o futuro financeiro

Diversificar os investimentos é essencial para reduzir riscos e garantir maior estabilidade financeira. Especialistas sugerem que os idosos avaliem sua tolerância ao risco e invistam também em ativos de renda variável, como ações de empresas sólidas que pagam dividendos.

Essa combinação de estratégias pode assegurar um equilíbrio entre segurança e rentabilidade, além de prolongar a sustentabilidade do patrimônio ao longo do tempo.

Priorizar instituições financeiras confiáveis e evitar aplicações que prometem retornos irreais são atitudes fundamentais. Além disso, buscar apoio de um consultor financeiro pode ajudar a estruturar uma carteira personalizada, alinhada às necessidades e ao perfil de risco de cada investidor.

Por fim, um planejamento financeiro bem elaborado, que considere as necessidades de curto e longo prazo, pode garantir mais tranquilidade durante a aposentadoria.