Como fazer um empréstimo consignado para beneficiários do BPC/LOAS: Guia completo para 2025

O empréstimo consignado BPC/LOAS é uma opção de crédito destinada a beneficiários que recebem o Benefício de Prestação Continuada (BPC) conforme a Lei Orgânica da Assistência Social (LOAS). A modalidade permite que as parcelas sejam descontadas diretamente do benefício, o que traz comodidade e taxas de juros mais baixas.

Para 2025, beneficiários idosos acima de 65 anos e pessoas com deficiência de qualquer idade podem solicitar esse tipo de empréstimo, e o processo envolve algumas etapas importantes. Entenda melhor a seguir.

Vantagens do empréstimo consignado

Esse modelo de crédito oferece condições mais vantajosas pelo fato de que os bancos têm a garantia do pagamento direto do benefício.

Além disso, existem outras vantagens em relação a outras modalidades de crédito. As taxas de juros são mais baixas devido à segurança no recebimento das parcelas pelo banco, já que o valor é automaticamente descontado do benefício.

Também há flexibilidade nos prazos de pagamento, que podem chegar a até 120 meses em algumas instituições financeiras. Vale ressaltar que, por ser descontado diretamente do benefício, não é possível adiar ou suspender os pagamentos, e as parcelas serão debitadas independentemente de outras circunstâncias financeiras do solicitante.

Passo 1: Entenda as Regras do Empréstimo Consignado BPC/LOAS

O empréstimo consignado é uma forma de crédito em que as parcelas são automaticamente descontadas do valor mensal recebido pelo beneficiário do BPC.

A margem consignável permitida para os beneficiários é de 35% do valor do BPC, sendo 30% voltados para empréstimos e 5% para o uso em cartão de crédito consignado. Em 2024, o valor do BPC é equivalente ao salário mínimo, de R$ 1.412.

Portanto, a parcela máxima que pode ser destinada ao empréstimo é de R$ 423,60 e R$ 70,60 para o cartão consignado. Esse cálculo é essencial para entender quanto da sua renda poderá ser comprometido.

Passo 2: Verifique a Elegibilidade para o BPC/LOAS

Para ter direito ao empréstimo consignado do BPC/LOAS, o beneficiário precisa cumprir alguns requisitos básicos. Primeiro, é necessário ser idoso com idade igual ou superior a 65 anos ou ser uma pessoa com deficiência comprovada, independentemente da idade. Além disso, a renda familiar per capita deve ser igual ou inferior a 1/4 do salário mínimo vigente (ou seja, até R$ 353 por pessoa em 2024).

Outro requisito fundamental é estar inscrito no Cadastro Único (CadÚnico), que reúne informações sobre famílias de baixa renda para facilitar o acesso a diversos programas sociais do governo. O registro no CadÚnico é uma etapa importante para ter direito ao BPC e, consequentemente, ao empréstimo consignado.

O empréstimo consignado do BPC/LOAS também pode ser solicitado por um representante legal, desde que seja comprovada essa condição por meio de ordem judicial. Vale lembrar que cada instituição financeira pode ter suas regras internas sobre o procedimento.

Passo 3: Prepare a Documentação Necessária

É importante reunir todos os documentos necessários para agilizar o processo. Os documentos incluem um documento de identificação com foto (RG ou CNH), CPF, comprovante de residência atualizado, e um extrato atualizado do benefício BPC.

O processo de documentação é fundamental para que a instituição financeira realize uma análise adequada do crédito e determine a elegibilidade do solicitante. Cada banco possui critérios próprios de concessão, e o beneficiário pode precisar passar por avaliações sociais e médicas feitas por profissionais do INSS para confirmar a necessidade de receber o benefício e, consequentemente, o empréstimo.

Passo 4: Escolha a Instituição Financeira e Solicite o Empréstimo

Com a documentação em mãos, é hora de escolher uma instituição financeira que ofereça a modalidade de empréstimo consignado BPC/LOAS. Ao escolher o banco, vale a pena comparar taxas de juros, prazos de pagamento e condições específicas de cada um.

É possível iniciar a solicitação de forma presencial, na agência bancária, ou online, caso o banco permita. A partir daí, é realizada uma simulação do empréstimo, que verifica as condições como o valor das parcelas, taxas de juros e prazos de pagamento.

Após a análise das condições propostas, o beneficiário pode decidir se vai contratar ou não o empréstimo. Com a assinatura, a instituição financeira realizará uma análise de crédito e, após a aprovação, o dinheiro será liberado na conta do beneficiário, geralmente dentro de 48 horas.

Passo 5: Planeje o Pagamento e Gerencie Seu Orçamento

Com o empréstimo solicitado e liberado, o valor das parcelas será descontado automaticamente do benefício do BPC/LOAS. Além da margem consignável de 35%, há um limite de linhas de crédito consignado que podem ser contratadas simultaneamente. Atualmente, esse limite é de 13 contratos de empréstimo consignado e 2 linhas de cartão consignado.

O empréstimo consignado BPC/LOAS pode ser uma solução útil para quem precisa de crédito com condições mais favoráveis. No entanto, é essencial avaliar bem as condições e planejar as finanças para garantir que essa modalidade de empréstimo se encaixe no orçamento mensal.